なぜ、『保険』をライフプランニングに組み込まないのか??

今日のテーマは、『なぜ、保険をライフプランニングに組み込まないのか??』です(^_^)★

 

 

普段、『お金のセッション』を通して、

多くの方々のライフプラン相談をお受けしていて、実感することがあります。

 

 

それは、

 

 

『保険』という金融商品に対する、日本人の信仰の厚さです。

 

 

お子さんをお持ちのシングル・インカム世帯が、

保有資産がまだ少ないので、『保険』を活用してリスクヘッジされるのはわかります。

 

 

もちろん、

 

 

保険の対象は『世帯主』の方だけで良いですし、

保有資産が十分額になるまで、『期間を切って』『掛け捨て』で購入するのが基本です。

 

 

しかし、

 

 

・独身、扶養家族無しにも関わらず生命保険に加入していたり、

 

 

・現在、働かれていない奥様に多額の生命保険を掛けられていたり、

 

 

・果てには、まだ所得の無いお子さんまで生命保険に入れていたり、

 

 

・世界一手厚い社会保険制度の中、入院保険に入りまくっていたり。

 

 

日々ライフプランニング相談を受けていると、

本当に多くの方々が、抵抗無しに『保険』加入してしまっています。

 

 

『これは、何のリスクに対して入ってるんですか??』と聞いても、

『さぁ〜??、加入した時はわかっていたと思うんですけどね。』という返答も多々。

 

 

良い人でも月額『1万円』未満、

高い人だと月額『7、8万円』ものお金を、毎月よくわからないまま浪費していっています。

 

 

『それでも、貯蓄出来ているから良いですよね??』と仰る方もいますが、

 

 

『10年』『20年』もの期間、運用に預けているにも関わらず、

元本が増えもせずそのまま帰ってきて満足しているのは、世界広しと言えど『日本人』だけです。

 

 

この公式サイトブログでは何度もお伝えしていますが、

『保険:リスクヘッジ』と『運用:資産形成』は切り離して考えること。

 

 

現在の日本国内の保険商品では、

運用により『お金』が増えるということはほとんど皆無です。

 

 

何故か??

 

 

これもこのブログのコアな読者の方ならわかりますが、

金融機関(保険会社含む。)が受け入れている、

『日本国債』の長期金利が、現在、歴史的な低水準になっているからです。

 

 

皆さん、新発10年もの国債の現在の利回りを知っていますか??

 

 

2017年9月13日(水)17:00現在、『0.015%』です。

 

 

税引前とか、税引後とか、

もうリターンが小さ過ぎるのでどちらでも良いと思います。

 

 

日本の財政が絡んでくる話ですが、毎年発行する『国債』を、

暗黙の了解で金融機関に引き取らせることで、日本国はファイナンスしているのです。

 

 

なぜここまで長期金利が低水準で推移しているかと言うと、

今は、日銀が何故か買い入れ目標(年間80兆円)まで示した上で、

金融機関から下請けしているからです。

 

 

しかし、

 

 

その経済的な体力も年々減少していることは確かで、

今までも正常に取引されいたかはわかりませんが、

今年6月には長期金利が7日間変動なしの状態になりました。

 

 

要は、

 

 

市場で引くほど『取引されていない』ということです。

 

 

市場機能が働きにくくなりつつある世界で取引されているので、

今後の利回りも未知の領域ですが、暫く、大きな変動は無いと考えます。

 

 

もっとも、その『利回り』の水準が回復してきた時というのは、

国債の信用低下に加えて、日銀のコントロール能力が失われた時なので、

償還リスクも一気に跳ね上がってしまうと思いますが。

 

 

今後の先行きが『未知』であり、

足元では歴史的な『超利回り』で運用されているもの。

 

 

それが、多くの日本人が好んで加入している、『保険』という金融商品です。

 

 

ここまで説明してきて、

まだ皆さんは自身の『資産形成』に、『保険』を組み込もうと思いますか??

 

 

幸いなことに、

 

 

私は人生の早い段階でこのことに気付き、

『保険』を活用しなかったので、『資産形成』を上手く進める事が出来ました。

 

 

『リスクヘッジ』と『資産形成』は、全く別物。

 

 

これからライフプランニングを考えられる皆さんが、

この事実をしっかり理解し、スタート切って頂くことを願います。

 

 

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『具体的なアクション』を起こすことでのみ、

本当に人生は好転していくものだと思います。

 

 

ぜひ勇気を持って、新たな一歩を踏み出してみてください。

皆さんに直接お会い出来るのを楽しみにしております(^_^)★

 

 

井上耕太事務所

代表 井上耕太

Profileプロフィール

井上 耕太

・1984年4月21日生まれ。
 岡山県津山市 出身。国立 神戸大学 卒業。

•『人生を変えるお金のセッション』★
 海外投資を活用した、セミリタイアライフプランを提供します。

•資格:CFP®(ファイナンシャルプランナー国際ライセンス)
   1級ファイナンシャルプランニング技能士(国家資格)

•趣味:野球、走ること、美味しいランチ巡り、海外一人旅

•専門:プロアスリート ファイナンシャルアドバイス
20代から始める、40歳セミリタイア ライフプランニング

•使命:自らの発信により、『経済的自由人』を100万人規模で輩出する。

■詳細なプロフィールはこちら■
http://michiamokota0421.com/profile