今日のテーマは、『つみたてNISAは、資産形成の主役になり得るのか？？』です。
『消費増税１０％』が経過して、１０日間ほどが経過しましたね。
首都圏の状況は分かりませんが、
大阪・神戸をはじめとした関西エリアでは、
公共交通機関の運賃も据え置きされており、ここまで実感を持てずに来ています。
相変わらず、
夜は、クライアントの方々と外食をする日々が続いていますが、
もともとコストパフォーマンスの高い関西の外食業界では、変化が無いように感じます。
この辺り、
『２％』と漸増させられたことによる『マスキング効果』で、
私たちの感覚が『麻痺』してしまっている証拠なのかも知れませんね。
他に事例で言えば、
『たばこ』に関しては、私が大学生だった１５年前と比較して、
『約２倍』の値上がりを見せているようですが、漸増方式の為、
喫煙者の方々に、大きく影響を与えていないように感じます。
それと、同じような感覚ですね。
それでも、
『日本国全体』で見れば、『国民負担』が増加している事は確実であり、
先日ご紹介した『実質賃金減少』という状況と併せて、『消費意欲』は停滞します。
中長期的に見て、
『日本経済』のパイが、継続的に縮小していく事は確実であり、
私たちの親世代が謳歌した『古き良き時代』は、暫くはやって来ないことになります。
加えて、
長年の『借金体質』が染み付いた事により、『日本財政』も窮地に追いやられていて、
私たち『日本国民』は、『国家財政』も意識したプランニングが求められています。
『歳出』増大の主因としては、
『年間３０兆円超』を毎年更新し続ける『社会保障費（年金・健康保険・福祉）』で、
国家デフォルトと共に、既存の『社会保障』は、無くなると考えていた方が得策です。
事実、
その『サイン』は、日々、至るところ現れ続けていますが、その最たる例が、
金融庁WGが作成した『老後資産２０００万円問題』の根拠となる資料です。
今後、
あらゆる『希望的観測』を盛り込んでシュミレートした場合においても、
モデルケースで年金支給額に対する収支は『月額５万円』不足しており、
平均的な寿命で考えた場合、そのギャップの生涯総額は『２０００万円』に達します。
しかし、
この試算の『致命的な欠点』は、年金支給額が『現行制度』で考えられており、
先日の『財政検証』が示すような『現実的予測』に則していないというポイントです。
恐らく、
本当にリアルな『現実的予測』を公表してしまうと、失望感が漂う為、
日本政府・官公庁サイドの『忖度』により、控えめなデータが採用されたのでしょう。
ただ、
皆さんもご存知の通り、そのような『机上の空論』は全く役に立たない為、
将来を建設的に考えるのであれば、自助努力での『資産形成』が必要不可欠です。
政府としても、
国民の『投資意欲』を喚起しようと、数年前から積極的に制度整備しており、
２０１４年には『NISA：小規模投資非課税制度』の新規導入を、
２０１７年には『iDeCo：個人型確定拠出年金』の対象拡大に踏切りました。
そして、
２０１８年には、金融庁肝入りで『つみたてNISA』をスタートしており、
これらを総合すると、確かに、国民の『投資環境』は整いつつあるように思えます。
特に、
上記『つみたてNISA』については、最近、新たな展開を報じる動きもあり、
これまで『２０３７年』を最終年とされてきた、『資金拠出期限』が、
『拠出スタート』を基準として『２０年間』に変更されると言われています。
確かに、
現行制度では、『２０１８年』にスタートした人のみ『２０年間』拠出可能で、
以降１年間経過毎に、毎年『拠出可能期間』が短縮されていく傾向にあります。
単純に考えて、
『私たちの世代』以上に、『受難の時代』を迎える、現時点での未成年者は、
制度すら、ほぼ活用できない事になり、大きな『デメリット』と考えられて来ました。
今回、
報道に出ているような形で、『拠出基準』が改定されると、
全世代に『フェア』に対応した制度となり、今後の活用進展が見込まれそうです。
この辺り、
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しかし、
上記のような政府の『厚意（？）』とは裏腹に、
現実問題として、国民の『投資意欲』はそこまで高まりを見せていません。
実際、
前述の『つみたてNISA』については、今年（２０１９年）６月末時点で、
『１４７万口座』の開設に留まり、iDeCoの『７００万口座』に水を開けられています。
また、
両制度の活用状況を『合算』で考えた場合も、総人口から考えると『低率』に留まり、
『自助努力での資産形成』の重要性を理解している方が、決して多いとは言えません。
私自身、
『資産形成をしないという事は、人生放棄を意味する』と常々お伝えしていますが、
この状況においても、その事を『実感』できる方は、依然『少数派』に留まります。
今日のタイトル、
『つみたてNISAは、資産形成の主役になり得るのか？？』ですが、
その『答え』を確認する意味でも、『資産形成セミナー』にお越し頂けたら幸いです。
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井上耕太事務所
代表 井上耕太
