金融機関所属の人間は、果たして『金融のプロ』か？？

今日のテーマは、『金融機関所属の人間は、果たして金融のプロか？？』です。

先日、ある週刊誌に掲載されている記事で、興味深いものを見つけました。

『知識の無い高齢者を狙い、メガバンクがハイリスク投信を売り捌いている』という旨のもの。

何でも、

『有料老人ホームに入居を検討する』ほどの年齢の方に対して、

『外貨建』『毎月分配型』という投信が販売されていたのだとか。

驚くことに、

その金額、実に、『３０００万円』（購入時）です。

先日の公式ブログでもご紹介しましたが、

『毎月分配型』『毎月決算型』投信は、投資対象に関わらず、

『資産形成』という観点から見たら『粗悪品』としか言いようがありません。

詳しい説明は、その記事の繰り返しになるので避けますが、

投資家が『運用益』だと勘違いして受け取っている分配金は、

実は、自身の投資元本から取り崩された『特別分配金』です。

投資家は『元本』が確保されていると考えて、それを使いますから、

本当に無意識のうちに、自身の『投資元本』を溶かし切ってしまいます。

更に、

今回の事例は、投資対象が『外貨』という事なので、

金融機関お得意の『ローカル通貨』での『為替手数料詐偽』もセット販売です。

事実、

投信保有中、計上手数料が『５０万円』を超える期間があったそうですから、

確実にこのスキームは活用されており、いよいよ当該金融機関の責任は重いです。

結果、

この記事の事例で取り上げられた女性も、

自身は『３０００万円（購入時）』あると思っていた資産が、

蓋を開ければ『１０００万円』まで目減りしていたとの事でした。

しかも、

本人は、金融機関（銀行）で『預金』していたと勘違いしたそうですから、

販売時点で、担当者が何かしら『嘘』をついた可能性が高いと考えます。

このような事は、実は、往往にして起こり得るのです。

ここまでも、なかなか衝撃的な内容だったと思いますが、

私自身、記事を読み進めて、特に注意を引かれた部分がありました。

それは、

金融機関の『公共の詐偽』に気付いた、該当女性の娘さんが、

親を何度も説得しようと試みたけど、信用しなかったという事。

娘さんはある程度知識がある方だったようで、

前述の『特別分配金』等の仕組みと、金融機関の『保有残高』を、

自身の親御さんに丁寧に説明したというのです。

しかし、

親御さんとしては、娘の言葉を全く信用せず、

いざ引き出す時点になり、金額を自分の目で見て『夢』から覚めた、と。

まず、

第一に断っておきたいのは、背景から考えて６０歳を超える人物に、

こんな『ハイリスク粗悪品投信』を進める人間は『悪』だという事。

勿論、

私のところに面談にきてくださる方々にも、

年齢相応に『リスクヘッジ』して頂くよう提案していて、

６０代以上の方々に、『リスク』は取らせられません。

私の目から見れば、

上記事例に関する金融機関担当者は、自身の営業成績だけを考え、

金融機関にとって『手数料収入』が高く、成績評価される商品を、

金融知識が低く、説得しやすい高齢者を狙って販売したとしか考えられない。

彼らの時代（親御さん世代）には、

金融機関が販売する『定期預金』等での相応の利回りがありましたから、

その年代には、金融機関サイドを頭から信用してしまう方々も多いです。

その『信用』を完全に利用し、とんでもない商品を売り捌いたのです。

実際、

この事例でも、当事者女性は娘の言葉を信じず、

最後、眼が覚めるまで、金融機関担当者の言葉を信じていました。

これは、なかなか『闇』が深いですね。

この事例に関わらず、一般的に『金融のプロ』と呼ばれる方々に、

資産形成上の『粗悪品』を売られているケースは、散見されます。

『銀行』だけに限らず、『証券会社』『保険会社』に所属の人間は、

『金融機関』に勤めていることで、『金融のプロ』と見なされがちです。

しかし、

実際は、彼らは『金融機関』に所属している『会社員』であり、

それは、他の業界に所属する『会社員』の方々と全く同じことです。

何が言いたいかと言うと、

彼らは、どこまでいっても『会社員』であり、保有資産は持たず、

あくまで『金融』の業界に身を置く『一般人』であるということ。

更に言えば、『お金』を持っていません。

そのような人間に、『資産運用』の相談をする事は、

自身が、『摩訶不思議な行動』を取っていると思いませんか？？

『野球』は、『野球』の上手い人から習う。

『お金』の事は、『お金』を持っている人から教えてもらう。

『当たり前』と言えば、とても『当たり前』な事です。

皆さんが金融機関（銀行・保険・証券）営業マンにアプローチされた時、

何か提案を受けた時点でして頂くと、とても効果的な質問があります。

それは、次の２フレーズです。

『あなたは、実際にそれ（投資対象）に投資していますか？？』

『その投資対象に、いくら（金額）ほど拠出しているでしょうか？？』

ここで、

自ら資金拠出していない投資対象を提案してくる営業マンは、門前払いです。

更に、拠出資金が少額すぎる営業マンも、即決で捨ててしまって良い。

このポイントだけで、決して『全て』ではありませんが、

かなりの数の『詐偽提案』を蹴散らして行くことが出来ます。

金融機関所属の人間は、『金融のプロ』では決してありません。

自ら『金融リテラシー』を身に付けることにより、

自分の身を（周りの家族の身も。）守って行くことが出来ると考えます。

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井上耕太事務所

代表　井上耕太