今日のテーマは、『高齢社会における資産形成・管理指針、正しい解釈は？？』です。
先日の公式ブログでは、
『金融庁も認めた、現行・社会保障モデルの破綻』と題して、
先日公表された、『人生１００年時代』を生き抜く金融庁方針案をご紹介しました。
詳細は、先日の記事をご覧頂くとして、
簡単に言えば、次の『２センテンス』に集約される内容と考えます。
①現行水準での『年金支給』は厳しいですよ。
②現行水準での『退職金』が支払える企業は、無いと思います。
以上です。
特に、『項目②』については、民間企業が考える事ですが、
これを『金融庁』が言及し、国民に警鐘を鳴らしたことは興味深いですよね。
上手い言葉は見つかりませんが、
『私たちの親世代（＊現時点で年金支給されている世代）』の方々は、
特別な能力も無く、何を考えずとも、『快適年金ライフ』を過ごしているように見えます。
しかし、
残念ながら、『私たちの世代』から『それより若い世代』では、
現在の『快適年金ライフ』を過ごす方々の『常識』は通用しません。
ここ３０年から５０年ほどの『時間』の隔たりは、
私たちが生活する『日本』を、完全に『別世界』へと分けてしまいました。
事実、
現時点で２０代、３０代の方々や、それより若い世代の方々で、
『公的年金』を老後のライフプランの『軸』にしている人は居ませんよね？？
相変わらず、
マスメディアは、芸能人・著名人のゴシップネタで溢れ返っていますが、
その裏で、『年金支給開始年齢引上げ』の議論がしれっと行われていたりします。
毎回、毎回、完全に『同じ手』ばかり使われるので、
作戦を理解している人間からすれば、心底うんざりです。
少しだけ個人情報を公開すると、
私の実の母親は現在『６１歳』を迎えていますが、
彼女でさえ、年金支給開始年齢『６５歳』は怪しいと、個人的に考えます。
単純に考えれば、あと『４年』ほどの計算ですが、
それほど『近い将来』でさえ、理屈通りに物事が進むか分からない程、
今の、日本の『年金システム』は窮地に追いやられていると考えます。
それでも、
この危機的状況でさえ、未だ、過半数の日本人が気付いていないようですが、
『ブラック・スワン』が訪れた時に、ようやく気付いているようでは、遅い。
ただし、
私をはじめ、多くの方々がどんなに声高に警鐘を鳴らし続けても、
大半の方々は、『リスク』が顕在化し、挽回不可能になった時点で気付くでしょう。
それもまた、仕方の無いことです。
話題を元に戻します。
前述の通り、
先日発表された『高齢社会における資産形成・管理指針案』ですが、
この解釈に当たり、世間には大きく２つの相異なる意見が存在しています。
１つは、
どちらかと言うと、私と近いニュアンスで、
今後、老後のライフプランニングは『自助努力』でしなければいけないという論調。
そして、
もう１つは、もう少し『マイルド』な解釈をしていて、
『公的年金』という軸は変わらず、『余剰資金』を自ら用意するんですよ、というもの。
皆さんは、どちらの意見が『お好み』でしょうか？？（笑）
後者論を支持する方々の主張としては、次のような流れです。
『６５歳支給、平均寿命まで生きた場合、年金総受取額は６０００万円を超える。』
『政府統計（総務省・家計調査）では、老後生活コスト合計は約７６００万円で、
上記（年金支給総額）との差額約１６００万円程度を自助努力で埋めれば良い。』
『事実、同統計から交際費・娯楽費の合計支出は月約５万円となっており、
生涯コストの総額としては、この２支出項目の差額を埋める計算になる。』
以上です。
確かに、『ふむふむ』と納得してしまいそうですよね（笑）
上記ロジックには『間違い』は見当たらず、
あなたが、この『マイルド論』を支持するのであれば、
『月５万円』の余剰収入を老後に確保しておけば良く、
最悪、『娯楽・交際無し生活』を送れば、万事解決してしまいます。
『めでたし、めでたし』、、、、なのでしょうか？？（笑）
１つの参考意見として捉えて頂きたいのですが、
私自身は、この『マイルド論』とは、完全に異なる意見を持っています。
どういう事か？？
既に、『勘』が良く、お気付きの方もいらっしゃるかも知れませんが、
『マイルド論』の大前提としては、現行水準の『年金支給』が有ります。
ここが、『間違いだ』と私は考えているのです。
確かに、
（最近、物議を醸す）『政府統計』のデータから『計算』してみると、
『生涯獲得年金』と『老後生活コスト』の差額は２０００万円に満たない数字かも知れない。
しかし、
まともな『思考回路』をお持ちの方々ならお分かりの通り、
『私たちの世代』で、『現行水準の年金支給』が行われるはずが有りません。
この辺り、
『日本財政』の問題も強く関与していくるポイントで、
毎年『赤字垂れ流し』の運営を続けている日本国において、
『年金原資』は、確実に『枯渇』する方向へ進んでいます。
コア読者の方々はお分かり頂けますが、
『年間３０兆円』を超過し続け、『歳出』全体の３割強を占める『社会保障費』は、
今後も、増大し続けることは有っても、決して減少することは有り得ないからです。
加えて、
『消費意欲』の旺盛な『現役世代』の人口は減少していきますから、
『税制』が変更されない限り、国家としての『歳入』も減少し続けます。
結果、
上記２センテンスの、とてもシンプルなロジックにより、
『現行年金システム』の破綻は、誰の目から見ても明らかになります。
それを理解しながらも、
『国家権力』を最大限行使した『強制徴収システム』がある為、
私自身、『年金保険料』は支払い続けていますが、、、、、。
確かに、
『マイルド論』は耳障りが良く、清涼飲料水が如く、
一時の喉の渇きを癒す、『精神安定機能』としては良いかも知れません。
しかし、
いくら『現実』から目を逸らしても、何も解決する事は無く、
『リスク』は、顕在化した時には『挽回不可能』になるのが世の常です。
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井上耕太事務所
代表 井上耕太
