あなたは、『リスク(不確実性)』と上手に付き合えますか??

今日のテーマは、『あなたは、リスク(不確実性)と上手に付き合えますか??』です。

 

 

昨日、一昨日の公式ブログでは、

 

 

『日本人が、元本保証という幻想から解き放たれる時《前後編》』と題して、

日本人の過度な『元本保証信仰』がもたらす『弊害』についてご紹介しました。

 

 

繰り返しになりますが、

 

 

2020年を迎えた、これからの『日本社会』においては、

『健康的な人間らしい生活』を一生涯まっとうする為には、

『資産形成(投資)』から逃れて、それを実現する事は有りません。

 

 

そして、

 

 

『資産形成(投資)』に取り組む上で、

『リスク(不確実性)』を受け入れる事なくしては、

『リターン』も享受出来ないということは常識です。

 

 

この『初歩中の初歩』となる考え方を、

日本人は、理解していないケースも多々あります。

 

 

一般的に、

 

 

『資産形成(投資)』という世界で、『リスク』という言葉を聞くと、

大半の方々が、『危険(=出資金を丸々失うこと)』を想像されます。

 

 

しかし、

 

 

もしも、そのような『事例』に実際遭遇したのであれば、

それは『詐欺(*)』であり、そもそも『投資』とは言いません。

*意図的では無いものも、有るとは思いますが。

 

 

真っ当な『資産形成(投資)』の世界で、

 

 

『リスク』とは、度々、表記している通り『不確実性』の事であり、

その『対価』として、出資者(投資家)は『リターン』を得ることが出来るのです。

 

 

この辺り、

 

 

そもそもの『株式』という仕組みが出来た起点となる、

『東インド会社』設立の経緯等を紐解けば、とても分かり易いですよね。

 

 

ここでは、詳細な説明の展開は避けますが、

興味のある方は、是非、調べてみて下さい。

 

 

話を戻すと、

 

 

『リスク(不確実性)』の対価として受け取るのが『リターン』であり、

前者の『ボラティリティ(変動率)』により、後者の大小が決定します。

 

 

例えば、

 

 

償還期限を『1年後』に控えた『高格付け債券』に投資する場合、

良くも悪くも、その『償還金額』の変動可能性は極限に低いので、

『投資リターン』も、最低限に抑えられた水準に留まります。

 

 

反対に、

 

 

『1年後に、出資元本の2倍リターン(*)』を謳う対象があるとすれば、

その話は『頓挫』の可能性も相当に含む為、その利回り提示となっているのです。

 

 

*個人的には、後者のようなオファーの『投資対象』については、

 ギャンブル性が高過ぎる為、応じる気には、到底なれませんが。

 

 

『資産形成(投資)』というものに取り組むにあたり、

『リスク』『リターン』の関係性は避けては通れないので、

これについては、しっかり『理解』して頂けたら幸いです。

 

 

それでも、

 

 

『資産形成(投資)』という分野に不慣れな日本人にとっては、

『リスク(不確実性)』という言葉には、億劫になりますよね。

 

 

もしもあなたが、それ(リスク)を極限に回避したいのであれば、

『つみたてNISA』という選択肢も、『無し』では無いです(*)。

 

 

*何故、このような『微妙な表現』になるかと言うと、

 私自身は、他により良い『選択肢』を知っている為、

 『つみたてNISA』を実行していないからです。

 

 

*その辺りのお話に興味を持たれた方は、

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(つみたてNISAの)メリットは幾つかありますが、

 

 

『20年間』という長期間の『非課税運用』に加えて、

金融庁が、『組入ファンド基準』を設けていることが挙げられます。

 

 

その1つとして、

 

 

『株式を含み、広いマーケットに分散投資している』旨の基準がありますが、

この制度を活用する『長期安定性』の一因に、間違いなくそれが挙げられます。

 

 

しかし、

 

 

それでも、『リスク(不確実性)』が全く無いとの認識は、

完全なる『誤解』であり、その前提でスタートすると、『失望』を味わいます。

 

 

何故なら、

 

 

歴史的な『経済サイクル』を振り返ってみても、『資本主義経済』自身は、

常に『下落』と『上昇』を繰り返しながら成長し続けて来ているからです。

 

 

約10年前、

 

 

『100年に1度の規模』と表現された、未曾有の経済危機が有りましたが、

流石に、その言葉通りでは無いにせよ、10年〜20年に一度ペースで起こります。

 

 

分かりやすく言うと、

 

 

『株式市場』の時価総額が『半減(50%ダウン)』するレベルの危機は、

今後の社会でも、そのスパンで起こる可能性は『十分有る』という事です。

 

 

また、

 

 

記憶も薄れつつありますが、それよりも少し小さな規模(20%下落程度)、

『欧州危機』に端を発するソブリン危機、数年前のチャイナ・ショック等は、

『10年間』という期間の中では、2回〜3回ほど含まれるのが『常』です。

 

 

一見、

 

 

矛盾のように聞こえるかもしれませんが、

私たちのような『(真の意味での)長期投資家』は、

実は『下落局面』も望みながら市場参加しています。

 

 

理由は、大きく2つあります。

 

 

①『下落局面』では、『暴落価格』で資産を購入することが出来ること。

 

 

②経済の粘性による『返り(反発)』でこそ、

 『保有資産』が膨らみ、最大パフォーマンスを発揮すること。

 

 

上記2点を、歴史的事実から、きちんと理解しているからです。

 

 

ただ、

 

 

前述の『金融危機(2008年:サブプライム)』後の世界を見ると、

『日本市場』は、政権交代等で、一時期『上昇』を見せているものの、

世界市場レベルでの『大幅下落』は、未だに経験していません。

 

 

確かに、

 

 

『高揚感』に浮かれて、お祭りムードの漂う現状も嫌いでは無いですが、

私たちは、虎視淡々と、『その時(下落)』を待っているのも事実です。

 

 

あなたは、それを『平常心』で受け入れることが出来ますか??

 

 

あなたは、『リスク(不確実性)』と上手に付き合えますか??

 

 

その能力無しには、『資産形成(投資)』での成功も、無いと考えています。

 

 

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『具体的なアクション』を起こすことでのみ、

人生は、本当に好転していくものだと思います。

 

 

ぜひ勇気を持って、新たな一歩を踏み出してみてください。

皆さんに、直接お会い出来るのを楽しみにしております。

 

 

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井上耕太事務所

代表 井上耕太

ABOUTこの記事をかいた人

井上 耕太

・1984年4月21日生まれ。
 岡山県津山市 出身。国立 神戸大学 卒業。

•『人生を変えるお金のセッション』★
 海外投資を活用した、セミリタイアライフプランを提供します。

•資格:CFP®(ファイナンシャルプランナー国際ライセンス)
   1級ファイナンシャルプランニング技能士(国家資格)

•趣味:野球、走ること、美味しいランチ巡り、海外一人旅

•専門:プロアスリート ファイナンシャルアドバイス
20代から始める、40歳セミリタイア ライフプランニング

•使命:自らの発信により、『経済的自由人』を100万人規模で輩出する。

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