今日のテーマは、『資産形成しない事は、人生放棄を意味する』です。
いつも、主催セミナー等ではお伝えするメッセージです。
この言葉を聞いて、皆さんは『自分事』として理解されるでしょうか？？
独立系ファイナンシャル・プランナーとして活動する中で、
普段から『資産形成』のアドバイスをさせて頂いています。
が、
日本全体として『資産形成』を具体的に進めるのは『１割未満』で、
反対に、『９割以上』は何もする事なく過ごしていることになります。
確かに、
『資産形成』『投資』という言葉は日本人に馴染みがない事が多く、
多くの方々は、『リスク』という言葉を結び付けるかも知れません。
ただ、
私たちから見ると、同じ『金融商品』というカテゴリーでも、
『保険』というミラクル・ワードがついた途端、思考停止して飛び付いてしまう。
このように、
『金融リテラシー』の観点でもガラパゴス化した日本ですが、
これからの時代、『資産形成』を避けて通ることは絶対に出来ません。
それを証明する報道が、先日出てきました。
某全国紙が伝えるところによると、
『生活保護受給世帯』の数は２０００年を機に年々増加傾向にあり、
中でも、全体に占める『高齢者世帯』の数は突出していると言います。
今でも、
『警察２４時』的な人気テレビ番組は定期的に流されますが、
その中でも、『高齢者』の万引き犯が増加傾向にあるのが分かりますよね。
先日、
日本アカデミー賞で各部門の受賞を総ナメにした『万引き家族』ですが、
映画の中だけでなく、『リアル』の世界としてそれが繰り広げられているのです。
少しだけ数字を見てみると、
２０００年時点で『約３３万世帯』だった生活保護受給世帯は、
２０１６年時点で『約８４万世帯』と、２.５倍以上にも膨らみました。
たった『１６年間』ほどの間に、なかなかの上昇率ですね。
この原因は、
個別に見れば様々な要因があると考えますが、
主因としては『高齢化』と『年金システムの弱体化』に集約されます。
厚生労働省の調査によると、
２０１６年度『年金制度基礎調査』では、『６５歳以上』の収入に占める、
『公的年金（国民年金・厚生年金）等』の割合は『７８.８％』と高率を占めます。
中でも、
最も多い年齢層『６５歳以上７０歳未満』世帯の公的年金の平均受給額は、
単身世帯で『年間約１３７万円』、夫婦世帯で『年間約２４１万円』です。
同調査では、
この年齢層における、収入に占める年金等割合は『７１.６％』とされているので、
その数字から換算して、単身世帯で『約１９１万円』、夫婦世帯で『約３３７万円』の年間収入となります。
これは、前者・後者共、『ゆとりある老後生活』を送る収入からかけ離れています。
異なる『生命保険文化センター』の調査では、
夫婦２人で必要とされる日常生活費は、最低でも『月２２万円』、
『ゆとりある老後生活』を送る為には、追加で『約１３万円』の上乗せが必要です。
この数字から考えると、『６５歳退職』をモデルケースとし、
『人生１００年時代』を仮に『９０歳』まで２５年間生きると、いくら掛かるのか？？
実に、
『普通の老後（最低限の生活）』を送るだけで『６６００万円』もの金額が、
『ゆとりある老後』に関しては『１億円』を超える計算になるのです。
今の時代、
退職する時点で、『金融資産６０００万円（から１億円）』保有する、
そんな『豊かな家庭』は、全体の中で何割ほど有るのでしょうか？？
恐らく、『１割』には確実に満たない。
多くの方々が当てにする『退職金』も、その支給金額は年々減少の一途を辿り、
厚生労働省の調査では、２０１７年時点で全国約４０００社の調査対象のうち、
『約２０％』で退職金が支給されなかったと言います。
いつも違和感を感じますが、
メディア報道の、民間企業と公務員の退職金平均額『約２５００万円』は、
極一部の恵まれた方々にしか当てはまらない『幻想の世界』と言えるのです。
つまり、
『公的年金制度』『退職金』等は全く当てにならないので、
自ら、若いうちから『資産形成』して『キャッシュフロー』を築いておく事が大切。
今日のタイトルの意味、お分かり頂けたでしょうか？？
『資産形成』しない事は、『人生放棄』を意味する。
その事が『リアル』にしか感じられない時代が、
皆さん、意識している・していないに関わらず、既にスタートしているのです。
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井上耕太事務所
代表 井上耕太
