元MR（製薬会社営業）の独立系ファイナンシャルプランナー★
現在『資産形成スペシャリスト』、井上耕太です(^_^)
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今日のテーマは、『資産形成を成功させる為に大切なポイント』です★
昨日のブログでは、
『金融機関窓口販売の保険手数料』の話題をもとにして、
『資産形成』をする上での『コスト意識』の大切さをお伝えしました。
『保険』で言ったら、純粋に『手数料率』。
『投資信託』で言ったら、『信託報酬』や『口座維持手数料』などです。
これらのポイントを確認することなく、
『金融商品』にふわっとアクセスする人が日本人にはとても多い。
これは、世界的な常識からしたら、
とても『アンビリーバブル！』な状況です。
それこそ、『損をする！』とわかっていても、
『知り合いが営業マンをしているから』という理由で、
保険契約を結んでしまう人がいることも日本ならでは。
良い言い方をすれば『とても人が良い国民』であり、
（＊決して、『良い人』ではない。）
ストレートに言ってしまえば『頭どうかしてるぜ！国民』です。
『資産形成』『運用』という観点で言うと、
大前提になるのは、かけた『時間』『お金』に比例して、
将来『正当な対価』としてリターンを得るということです。
つまり、『ちゃんとお金が増えるか？』ということ。
生まれてこのかた、
『お金が増える』という経験をしたことがない僕たち世代、
20代、30代にはイメージしにくい感覚ですが、
しっかりここを追求していかなければなりません(^_^)
で、
前置きが長くなってしまいましたが、改めて、
『資産形成』を考える際に『コスト意識』はとても大切です。
かかる『コスト』が少なくなる分、
将来の対価である『リターン』も大きくなって返ってくる。
とても、当たり前の話ですよね(^_^)★
では、ここで質問です。
その『コスト』とは、具体的には何ですか？？
もっと核心をついた質問に直すと、
あなたの『資産形成』を阻害する『コスト２トップ』は何ですか？？
皆さん、この質問に即答できるでしょうか？？
もし、出来ないとしたら、
あなたの『資産形成』はあまり上手くいってないと考えられます。
もし、上手くいっていたとしても、
それは偶然当たった間ので、再現性は無いかな(^_^)
少しだけ、考えてみましょうか。
では、シンキングタイム、スタート！！
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どうですか？？
具体的に、何か思いつきましたか(^_^)？？
１つは、昨日のブログでもアップした『手数料コスト』。
あなたが機関投資家で有利なポジションにいる場合は別ですが、
基本的に、一般投資家は金融機関を通して取引しますよね(^_^)
相手もボランティアでやってる訳ではないので、
ここには必ず『コスト』が発生します。
これは、どうやっても回避することが出来ない。
ただ、海外ファンドを派生して売っている、
日本の証券会社の手数料はべらぼうに高すぎますが(^_^;)
派生商品にするため手数料の『二重取り』が行われており、
投資家は限りなく『勝ちにくい』商品構造に成っています。
オフショアの海外積立てを利用する方法もありますが、
内資系金融機関ほどは手数料率が高くないにせよ、
それでもこのコストを『ゼロ』にすることは出来ません。
では、もう１つは何でしょうか？？
意識すべき『コスト２トップ』のもう１つは、
ズバリ、『税金』というコストです(^_^)★
例えば、『株式』を例として挙げると、
あなたが保有株式を売却して利益を上げると、
現行の日本国ルールでは『約20％』の税金がかかります。
そこでの収益金を再投資して、『株式』を購入してまた売却する。
ここでまた利益が上がっていたら、これも『約20％』の徴税対象。
１年、２年で見たらそこまで差は出てこないかも知れませんが、
長い期間で考えると、この『税金』というコストは壊滅的です。
実際、『資産形成』するときの阻害要因としては、
『手数料コスト』以上に『タックス：税金』の方が大きな影響を与える。
これは、世界各国共通の投資家の悩みです。
じゃあ、世界の投資家はそれを指くわえて眺めているか？？
そんな訳、無いですよね(^_^)？？
世界の『お金持ち』と言われる人達は、
様々な方法で、『合法的に』税金を繰延べるスキームを持っています。
例えば、世界的なベストセラー『金持ち父さん 貧乏父さん』は、
ロバート・キヨサキ氏が米国不動産投資を用いて、
その『税金繰延べスキーム』を披露した作品です(^_^)
最終的に、将来『利益確定』のタイミングで税金を支払うことになりますが、
その途中過程においては『合法的に』支払いを繰延べることが出来る。
この文章の意味を、本当に理解できる人はどれだけいるのかな？？（笑）
『資産形成』において、今、めちゃめちゃ凄いこと言ってますよ(^_^)★
『なんや、いつか結局払わなあかんのんやろ？？』
『それやったら、一緒やん。』
こんなこと言われそうですが、
『将来の利益確定時点』まで長い期間『繰延べ』できることは、
『資産形成』のリターンの是非に大きな影響をもたらしてきます。
ここを理解して、ちゃんと活用できている人と、
まったく意識せずに日々生活している人と。
両者の人生に大きな差が生まれてくることは明らかです。
具体的に言ってしまえば、
一生、『経済的理由』で働き続けなければいけない人達と、
少数の『経済的自由』を達成して本当に自由に生きる人達と。
『経済的理由』と『経済的自由』。
書いてて思いましたが、
一字違うだけでまったく別世界の話になりますね(^_^)笑
でも、そんなに笑って入られませんよ。
これから、もの両者に大きく分かれていく時代に入りました。
もちろん、90％を超える『経済的理由』層と、10％未満の『経済的自由』層と。
ところで、あなたはどちらに属していますか(^_^)？？
もし、前者に入っていたら、正直マズい、、、、。
気付いた時こそ、『アクション』をスタートする時です★
本気で『資産形成』を考える方は、『お金のセッション』をご受講下さい。
具体的な、オリジナルライフプランを提案させて頂きます(^_^)★
