今日のテーマは、『なぜ、保険をライフプランニングに組み込まないのか？？』です(^_^)★
普段、『お金のセッション』を通して、
多くの方々のライフプラン相談をお受けしていて、実感することがあります。
それは、
『保険』という金融商品に対する、日本人の信仰の厚さです。
お子さんをお持ちのシングル・インカム世帯が、
保有資産がまだ少ないので、『保険』を活用してリスクヘッジされるのはわかります。
もちろん、
保険の対象は『世帯主』の方だけで良いですし、
保有資産が十分額になるまで、『期間を切って』『掛け捨て』で購入するのが基本です。
しかし、
・独身、扶養家族無しにも関わらず生命保険に加入していたり、
・現在、働かれていない奥様に多額の生命保険を掛けられていたり、
・果てには、まだ所得の無いお子さんまで生命保険に入れていたり、
・世界一手厚い社会保険制度の中、入院保険に入りまくっていたり。
日々ライフプランニング相談を受けていると、
本当に多くの方々が、抵抗無しに『保険』加入してしまっています。
『これは、何のリスクに対して入ってるんですか？？』と聞いても、
『さぁ〜？？、加入した時はわかっていたと思うんですけどね。』という返答も多々。
良い人でも月額『１万円』未満、
高い人だと月額『７、８万円』ものお金を、毎月よくわからないまま浪費していっています。
『それでも、貯蓄出来ているから良いですよね？？』と仰る方もいますが、
『１０年』『２０年』もの期間、運用に預けているにも関わらず、
元本が増えもせずそのまま帰ってきて満足しているのは、世界広しと言えど『日本人』だけです。
この公式サイトブログでは何度もお伝えしていますが、
『保険：リスクヘッジ』と『運用：資産形成』は切り離して考えること。
現在の日本国内の保険商品では、
運用により『お金』が増えるということはほとんど皆無です。
何故か？？
これもこのブログのコアな読者の方ならわかりますが、
金融機関（保険会社含む。）が受け入れている、
『日本国債』の長期金利が、現在、歴史的な低水準になっているからです。
皆さん、新発１０年もの国債の現在の利回りを知っていますか？？
２０１７年９月１３日（水）１７：００現在、『０.０１５％』です。
税引前とか、税引後とか、
もうリターンが小さ過ぎるのでどちらでも良いと思います。
日本の財政が絡んでくる話ですが、毎年発行する『国債』を、
暗黙の了解で金融機関に引き取らせることで、日本国はファイナンスしているのです。
なぜここまで長期金利が低水準で推移しているかと言うと、
今は、日銀が何故か買い入れ目標（年間８０兆円）まで示した上で、
金融機関から下請けしているからです。
しかし、
その経済的な体力も年々減少していることは確かで、
今までも正常に取引されいたかはわかりませんが、
今年６月には長期金利が７日間変動なしの状態になりました。
要は、
市場で引くほど『取引されていない』ということです。
市場機能が働きにくくなりつつある世界で取引されているので、
今後の利回りも未知の領域ですが、暫く、大きな変動は無いと考えます。
もっとも、その『利回り』の水準が回復してきた時というのは、
国債の信用低下に加えて、日銀のコントロール能力が失われた時なので、
償還リスクも一気に跳ね上がってしまうと思いますが。
今後の先行きが『未知』であり、
足元では歴史的な『超利回り』で運用されているもの。
それが、多くの日本人が好んで加入している、『保険』という金融商品です。
ここまで説明してきて、
まだ皆さんは自身の『資産形成』に、『保険』を組み込もうと思いますか？？
幸いなことに、
私は人生の早い段階でこのことに気付き、
『保険』を活用しなかったので、『資産形成』を上手く進める事が出来ました。
『リスクヘッジ』と『資産形成』は、全く別物。
これからライフプランニングを考えられる皆さんが、
この事実をしっかり理解し、スタート切って頂くことを願います。
来週末９月２４日（日）、２５日（月）は東京に行きます。
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『具体的に、資産形成をスタートしたい！』と感じた方は、
ぜひ勇気を持って『お金のセッション』を受講してみてください(^_^)★
それでも、『いきなり個人セッションも勇気がない』という方もいらっしゃると思います。
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『具体的なアクション』を起こすことでのみ、
本当に人生は好転していくものだと思います。
ぜひ勇気を持って、新たな一歩を踏み出してみてください。
皆さんに直接お会い出来るのを楽しみにしております(^_^)★
井上耕太事務所
代表 井上耕太
