今日のテーマは、『皆さんの元にも、悪魔の手紙が届いていませんか？？』です。
ここ一週間、全国的にぐっと冷え込んで来ましたよね。
『快適』過ぎるほど、心地よい陽気の１０月が流れて、
１１月に入ってからも、大阪は『穏やかな陽気』が続いていました。
例年から考えたら、かなり『秋』が長引いていたように思います。
今週に入ってからは、大阪もぐっと冷え込み、
街のイルミネーションも点灯し始め、一気にクリスマスモードに突入です。
いつからか、
『ハロウィン』が終わった瞬間から『クリスマス』が始まり、
世間全体的に、かなり『煽られている感』を感じるようになりましたね。
これは、
日本以外の先進諸国でも同様のようで、英国では、
街で流れる『クリスマス定番ソング』に対して、
『不快感』を感じる方が『５０％』を超えたという報道もあります。
私自身、
その時期に流れる『曲』自体は名作が多いので好きですが、
後ろで操る人間の『商売感』を消費者が感じてしまって、白けるのでしょうね。
何にせよ、これから『冬』のシーズンが本格化するという事です。
私が言うまでも無いですが、
『クリスマス』を中心とした、これから年末に向けてのシーズンは、
一年の中で、最も『商品』『サービス』が売れる『商戦シーズン』です。
加えて、
『会社員』の方々は『ボーナス』も支給される時期ですから、
否が応でも、『財布の紐』は緩んでしまいがちですよね。
楽しいイベントも重なり、年末年始の大型連休もちらつき始め、
『精神的』にも、少し『緩み』が出てくる時期なのかも知れませんね。
そんな時に、私の元には、『悪魔の手紙』が届いたのです（笑）
皆さんの元にも、同じような『手紙』が届いていませんか？？
何かと言うと、
、
、
、
活用している『クレジット・カード』の、
『リボルビング支払い』への切り替えを斡旋する、『極悪非道』ハガキです。
私としては、ちょうど良い『公式ブログネタ』だったので、
綴じ込まれているハガキを開いて、詳細を読み進めることにしました。
まず、
『◉◉◉◉（クレジット会社名）は、皆さんのやりたい！を応援します。』と題して、
『海外旅行』『高額な時計の購入』『生活水準のレベルアップ』を煽ります。
対象者に対しては、『完璧な導入』ですね（笑）
その上で、年末年始の『クレジット支払い』に苦労する場合は、
後から『リボルビング支払い』に切り替えて、『毎月定額返済』を提案します。
事例の通り紹介すると、
あなたが『３万円』の買い物をして、
それを『毎月１万円（元本部分）』ずつ返済していくことを選択したとします。
その場合、
１ヶ月目の支払いは、『元本部分１万円』に加えて『手数料３７５円』、
２ヶ月目の支払いは、『元本部分１万円』に加えて『手数料２５０円』、
３ヶ月目の支払いは、『元本部分１万円』に加えて『手数料１２５円』となり完済です。
なんと、
『３万円』を一括支払いではなく、『毎月１万円』分割支払いにしたのですが、
それに対する手数料が、わずか『合計７５０円』で済んでしまっているのです！
皆さん、これを見て、どう感じられますか？？
『え？？たった合計７５０円だけで、分割返済できるの？？』と思われた方、
あなたは、なかなか『ロクデナシ』の才能がある方と推測します（笑）
正に、
『ロクデナシ：ドラフト会議２０１８年』の超目玉、
『２０年に１度の逸材』として、『モスラ』と呼ばれるかも知れません。
このまま突っ走れば、間違いなく『カイジ：実写版』への出演オファーが届きます（笑）
この『手数料７５０円』を『安い！』と感じる『金融リテラシー最下層』の方々は、
この先の人生も常に、『支配する側』に踊らされ、翻弄し続ける人生を歩みます。
少しだけ、解説しましょう。
＊予め、ここで取り上げた『後からリボ払い』の金融商品は、
一般的な返済スタイルと、若干異なっていることを断っておきます。
＊上記の文章は、分かる方だけ参考にして頂いて、
一般の方々は、『同じもの』として聞いて頂いて構いません。
要は『手数料』の話なのですが、この事例で取り上げられた、
３ヶ月累計『７５０円』の手数料は、一体いくらの『利息』なのでしょうか？？
考え方の浅い方は、
『返済元本３万円』に対して、『手数料７５０円』なので、
単純に割り算して『２.５％』という値を導きだします。
（＊この時点でも、相当高い金利だと感じるのですが、）
まず、この計算で止まってしまった方は、『思考停止』しています。
少しだけ機転の効く方は、上記は『３ヶ月』だという事に気付き、
『年率換算』に戻すため、算出された数字に『４（＝１２ヶ月 / ３ヶ月）』を掛けます。
そうすると、『利息』の値は、年率換算で『１０％』にまで跳ね上がりました。
ただし、『正解』はこの数字でもありません。
よく考えてみましょう。
『返済元本』が『３万円』であるのは１ヶ月目だけで、
２ヶ月目、３ヶ月目は、順次減少していっているはずなのです。
このことを考慮すると、
１ヶ月目の『利息』は、（３７５円 / ３万円）× １２ ＝０.１５、
２ヶ月目の『利息』は、（２５０円 / ２万円）× １２ ＝０.１５、
３ヶ月目の『利息』は、（１２５円 / １万円）× １２ ＝０.１５、、、、。
そう、
いずれも『年率１５％』という『高利息』で借金返済している事になるのです！！
『現実問題』が、分かってきましたか？？
更に、
今回の『悪魔の手紙』のオファーには仕掛けがしてあって、
期間中『後からリボ』を申し込んだ対象者全員に、
『３千円』のギフトカードがプレゼントされる仕組みになっていました！！
普通に考えたら、
手数料合計が『７５０円』だけしか得られないにも関わらず、
『３０００円』のギフトカードを配布してしまったら、クレジット会社は『赤字』です。
こんな『小学生』でも分かる計算で、
何故、クレジット会社は『マイナス・オファー』を出すのでしょうか？？
本当は、『クレジット会社』そのものが『アホ』なのでしょうか？？
残念ながら、違います。
『クレジット会社』は間違いなく、消費者よりも強かで、
要は、一度この『負のスパイラル』にハマった人間は、
ほぼ１００％の確率で、『抜け出せないこと』を知っていて仕掛けているのです。
以前、
途上国の金融リテラシーが低い方々を対象に、国際的な有名銀行が融資を行い、
日本円換算わずか『２万円』ほどの貸出で、年率３０％近い利息を請求し、
該当者を、一生の『経済的奴隷』にする報道を見ました。
これは、決して『遠い異国の地』の話ではなく、
私たちの生活する『日本』でも、日常の一コマとして転がっているのです。
人生、転落するのは『一瞬』の出来事です。
気が緩みがちなクリスマス・年末年始シーズンですが、
『恐怖の手紙』のオファーに応えて、踊らされないようにしましょう。
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井上耕太事務所
代表 井上耕太
