今日のテーマは、『日本国財政の【ヤバさ】は、貯蓄型保険【円建て回帰】にも現れる』です。
先日の公式ブログでは、
『２０２１年度：一般会計予算には、日本国の【歪】が顕著に現れる』と題して、
来年度『一般会計予算（約１０６.６兆円）案』決定のニュースをご紹介しました。
そして、早速、閣議決定されましたね。
ご存知の通り、
今回決定した『１０６.６兆円』という金額は『予算案』の段階であり、
通常、年度半ばに組み込まれる『補正予算』等は、除外されています。
また、
上記数字の中に『コロナ対策関連費』は、約５兆円計上されますが、
今後の『新型ウイルス』をめぐる状況如何では、増加の余地もある。
実際に、
今年度（２０２０年度）も、予算案は『１００兆円』ほどでしたが、
最終的な『日本国』の運営には『約１７５.７兆円』が使われました。
流石に、
２年連続で、今年度と同等の『経済支援策』の実行は無いにせよ、
１３０兆円〜１４０兆円程の予算規模になる可能性は十分にある。
そうなれば、
当然、現時点４３.６兆円を予定する『新規国債発行額』も増加し、
日本国の『借金体質』はどんどん加速し、累積債務は積み上がる。
元々、
『新型ウイルス』発生以前から、ヤバかった日本国の財政ですが、
『２０２０年』を起点に、その状況は更なる悪化を見せています。
『経済的有事』を迎えるエックス・デーは、確実に近づいています。
問題は、
果たして、日本国民全体のどれほどが、その事実に気付いているか？？
残念ながら、
私の予測では、堅実に準備を進められているのは『１割未満』です。
この辺り、
『日々、生きていくのに必死』という方々もいらっしゃると思いますが、
それぞれが意識し、『自助努力』により、準備を進めることが大切です。
そして、
日本国における財政悪化の『サイン』は、直近における、
保険販売の『円建て商品回帰』の現象にも現れています。
歴史的超低金利時代において、
生命保険各社は、貯蓄性の『円建て商品』の運用利率を引き上げて、
最近では、『外貨建て商品』優先の販売スタイルを転換しています。
実際に、
国内大手の住友生命保険、富国生命保険に続いて、遂には、
最大手の日本生命が利率を『０.２５％』に引き上げました。
予め断っておくと、
だから、『貯蓄性円建て保険』を購入して良いという訳では有りません。（＊超重要）
むしろ、
運用利回りが『年率０.２５％』という数字の商品は、
私たち投資家レベルの評価としては、完全に『ゴミ』。
（＊超重要②）
もしも、
この運用利回りのオファーを引き受けている事が明るみに出れば、
確実に、『個人投資家』の世界においては『アホ』と思われます。
『本質』とは外れるので、話を戻します。
本日お伝えしたい事は、『年率０.２５％』という数字は別として、
何故、この時期に生保各社の『運用利回り』が上昇したのか？？
それは、
昨日の公式ブログでもご紹介した、『財政問題』と密接に関わっていて、
今年に始まり、来年以降も続く『新発国債発行額』の増額が起因します。
お伝えし続けている通り、
日本は元々、長期的に『借金体質』が続く『債務超過国』であり、
その状況は、今後の世界においても慢性的に続くと予想されます。
その中で、
直近では、『３０年もの』の超長期債権利回りが上昇傾向を見せており、
『米国債：１０年もの』並みの『年率０.６０％』水準で推移しています。
これまでも、
『信用格付け』から見れば、利回りが上昇して良い局面でしたが、
『日本銀行』が買い支えることにより、それを阻止して来ました。
しかし、
前述の通り、恒常的な『借金体質』に加えて、その流れの加速を受けて、
今後の『債権利回り上昇』が、市場関係者に予測されるようになります。
要は、
『国債』の取引価格・利回りにも『市場原理』が働きますから、
購入希望（？）者がいなくなれば、必然、利回りは上昇します。
こちらも当然の話、
『日本銀行』は、日本国が誇る中央銀行と言えど、
『国債購入原資』は、決して無限ではありません。
そうなると、
このまま、『国債』を増発、増発を繰り返しての国家運営は、
『自然の摂理に反する』と、市場が評価したことになります。
この考え方も、当然ですよね。
そして、
実際に、生保各社が『円建て商品』の利回りを上げたという事は、
国債利回り上昇の『潮流変化』が起こる局面を超えたということ。
これまで、
悟られないように、『信用格付け』から乖離する形で、
利回りがコントロールされてきた『日本国債』ですが、
『ストッパー』が外れる局面が近付いているという事。
と言っても、今月、来月、という短期的な話では無いですが。
繰り返す通り、
一見、何事もなく、運営されている『日本国』という国家も、
財政状況は『火の車』であり、長期継続するはず有りません。
そして、
その『リスク』が、実際に顕在化するタイミングにおいて、
かつて、想像したことのない『経済格差』がやって来ます。
果たして、日本国民は、理解しているのでしょうか？？
日々、『サイン』は至る所から発信され続けています。
その情報をきちんとキャッチ出来るどうかは、
皆さん自身のアンテナの『敏感さ』次第です。
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井上耕太事務所
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