あなたは、『保険』を見抜くことが出来ますか？？

今日のテーマは、『あなたは、保険を見抜くことが出来ますか？？』です。

冒頭、予めお伝えしておくと、挑戦的な話をします（笑）

昨今、

大都市の中心圏、主要駅の構内・駅前や、

ショッピング・モールまで出店拡大して、

『保険ショップ』等も、その認知を急速に高めていますよね。

生命保険会社各社が、

自前の営業職員比率を『５３.７%（６年前比１５％減）』と下げた一方、

代理店における新規獲得率は『１７.８%（同１１％増）』と高めました。

メディアCMでは、

好感度の高い芸能人・著名人を登用することにより、

そのブランド・イメージも、財に物を言わせて『爽やか』にしています。

誠実なイメージのある著名人が、

『親身になってくれた』『自分にあったものを』とCM内で言うと、あたかも、

数多の保険商品の中から、『ベスト』を選択してくれたような印象を受けます。

一般的に、

『保険営業マン』による勧誘を嫌われる方々は多いと推測しますが、

『保険ショップ』への相談は、心理的抵抗が薄まりつつあるのでは無いでしょうか？？

実際、

私も『潜入調査』として某代理店に飛び込み面談依頼しましたが、

『アポイント制で、予約が詰まっているから』と断られてしまいました。

『都心部』にある店舗という事もあるでしょうが、

それだけ『相談希望者』が多くいるという事です。

結婚したから、子供ができたから、マイホームを購入したからetc….

日本人が『保険』という金融商品に、あまりに無抵抗な事は、

以前の『公式ブログ』でもご紹介させていただいていますが、

ライフイベントの変化する場面で、直ぐに契約しようとします。

ただ、

本当に『保険』という金融商品保有が必須かと言えば、そうではなく、

むしろ、その過剰（数・金額）契約は『資産形成』の『阻害要因』にもなり得ます。

何故かと言えば、

日本で販売される『保険』に内包される『手数料』は、

世界スタンダードから見ても『突出』していて、ずば抜けた『粗悪品』となっています。

事実、

同様の『保障内容（例えば、同額の死亡保障等）』を購入する場面を考えた際、

米国、カナダで販売されているそれの『保険料』は、日本の『半分以下』です。

その状況で、

『高い保険料』の支払いを選択をする『お人好し』は存在するはずがなく、

必然、私は『日本の保険』を購入する気には、まったくもってなれません。

私たちの感覚からすれば『意外』なのですが、

この事実を知らない『日本人』は、想像している以上に多いです。

『一般人』どころか、

『日本の保険』を売っている営業マン自体が（その事実を）知らないので、

これは、ある程度、しょうがないことなのかも知れません。

ただ、そういう『事実』があることはご認識ください。

ここで１つ疑問が出てくるのですが、それでは、

何故、『日本の保険』は世界スタンダードと比較して『粗悪品』なのでしょうか？？

これも、

少し『思考回路』を回転させてみれば、意外にシンプルで、

単純に、運営コストが掛かり過ぎて『手数料率』が莫大になっているからです。

業界の内情をお伝えすると、

『保険ショップ』は、相談者から『保険契約』を勝ち取る（？）ことで、

元々の『保険商品』を組成している会社（日生、第一生命etc.）からバック・マージンを受け取ります。

これが、主流な『収入源』です。

当然、

『保険ショップ』も慈善団体のボランティア集団では無いですから、

自身の『ランニング・コスト』を無視して、事業を継続していく事は出来ません。

そこで考えて欲しいのですが、

都市部一等地の『（高額な）テナント賃料』、常駐する社員の『人件費』、

著名人を登用したCMによる『（莫大な）宣伝広告費』等、誰が資金拠出しているのでしょうか？？

もう、お分かりですよね？？

そう、『保険契約』をされた、皆さんが負担されているのです。

このような構造になっているので、

『保険ショップ』サイドも、『手数料収入』を無視した勧誘行動を取るはずがなく、

提案される商品は、間違いなく、その時点で『手数料収入』が、最も高いものです。

メーカー勤務の方は理解されると思いますが、

『販売代理店』という中継点を通って商品販売する場合、

『メーカー（製造者）』は、代理店サイドの販売利益に対して、

予め、『決められた（マージン）基準』を提示しています。

しかし、

販売促進策として『キャンペーン』等を導入することで、

期間限定（＊）で『手数料率』をアップさせる施策は打っているはずです。

＊『今月』『今週（末）』の契約については、手数料率◉％アップ等。

そうなると、

その時々によって、『販売手数料』の基準（大小）が入れ替わることになり、

そういう事情で、提案される『保険商品』が変化しているように見えるのです。

この『カラクリ』を知らなければ、あたかも、

『自分のことを親身に考えて、選んでくれた』と勘違いしてしまいそうですよね（笑）

基本的に、

『海外金融機関』は、日本のそれと『常識』が全く異なり、

運営に関わる『無駄なコスト』というものを、一切、排除する方向性で動いています。

悲しい哉、

『日本人』のように、海外の顧客は『馬鹿』では無いので、

そのような『無駄なコスト』が、自身の『不利益』に直結することを理解しています。

つまり、

企業サイドの『無駄なコスト』が、そのまま商品内包の『手数料』に加わり、

契約者視点で考えた際、『メリット（利益）』が薄まると知っているのです。

先日、

某日本生命が発表した『代理店』向けの施策が、

流石に業界内でも『節操ない』と批判が集中し、取り下げられる騒ぎがありました。

どのようなものか？？

『優秀代理店には、五輪観戦（開会式・男子100M決勝等）ツアー進呈』

いや、誰がその『お金』出してるねん！！（笑）