今日のテーマは、『あなたは、複利運用を正しく理解していますか？？』です。
初歩的なテーマを取り上げますが、多くの方が、
『正しく理解できていない』と感じる項目です。
早速、本題に入りますね。
『資産形成（投資）』を進める際の利息計算の方法として、
世の中には、『単利』『運用』の２パターンが存在します。
よく言われるのは、
『単利』『複利』の運用方針の違いについて、
海外諸国は高校生すら知っているテーマでも、
日本人は、その殆どが意識すらしていないと。
ただ、この『揶揄』は、あながち外れていません。
その証拠に、
『投資信託』等の運用商品を購入されている方だけでなく、
『積立型保険』を購入している方々も、自身の保有商品が、
『単利』or『複利』どちらで運用されているか知りません。
そもそも、
多くの日本人にとって、『保険』という金融商品が、
運用されている概念すら、無いのかも知れませんね。
根本を理解していないと、後の話が成立しない為、
少しだけ、事例を交えて、ご紹介させて頂きます。
既に理解されている方々も、少しだけお付き合い下さい。
例えば、
『１００万円』という元本を『年率１０％』で運用する場合、
『単利運用』では、毎年１０万円を受け取る計算になります。
念の為確認しておくと、
利息は、１年目：１０万円、２年目：１０万円、３年目：１０万円、
それに伴い、元本合計額も、年毎に１０万円ずつ増加する計算です。
対して、
『複利運用』が適応された場合、１年目の結果こそ同じですが、
２年目以降、利息も元本に組み込まれて利息計算が行われます。
（１年目）元本：１００万円、利息：１０万円
（２年目）元本：１１０万円、利息：１１万円
（３年目）元本：１２１万円、利息：１２.１万円
（４年目）元本：１３３万円、利息：１３.３万円
、、、、、、、、といった具合です。
ここで、
『資産形成（投資）』を進める上での最重要原資は『時間』であり、
『単利』VS『複利』の差は、時の経過と共に増大し続けていきます。
私自身、よく使う表現としては、
『２０年間』という時が経過した際、単利運用：３００万円（＊）に対して、
複利運用は、元本含め総額『６７２万円』となりダブルスコア以上になると。
（＊元本部分：１００万円、利息部分：２００万円＝１０万円Ⅹ２０年間。）
更に、
『３０年間』が経過すると、単利運用：３００万円に対して、
複利運用では、総額『１７４４万円』に到達してしまいます。
更に、更に、
『４０年間』が経過した際は、単利運用：５００万円に対して、
複利運用は『４５２５万円』と、天文学的領域差に突入します。
これを以て、
『あなたの大切なお金は、複利運用しないといけないですね』と説明し、
それを聞いたあなたも『やっぱり、複利運用は神ってるわ』と納得する。
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いや、決して、間違いではないんです。
ただ、
『長期的な未来』にフォーカスし過ぎることにより、
『近い将来』を見落とす方が多いことも、事実です。
『単利運用』VS『複利運用』
両者の運用シュミレーションを組むこと自体は、
それほど難しくないので、ぜひ、ご自身で確かめてみてください。
そうすると、分かることが有ります。
それは、
『（超）長期的視点』では、天文学的リターンを叩く『複利運用』も、
１０年以内の『近い将来』においては、想像以上に増えていない、と。
前述の事例で比較すると、直近１０年の数字は次の通りです。
（１年目）単利運用：１１０万円、複利運用：１１０万円
（２年目）単利運用：１２０万円、複利運用：１２１万円
（３年目）単利運用：１３０万円、複利運用：１３３万円
（４年目）単利運用：１４０万円、複利運用：１４６万円
（５年目）単利運用：１５０万円、複利運用：１６１万円
（６年目）単利運用：１６０万円、複利運用：１７７万円
（７年目）単利運用：１７０万円、複利運用：１９４万円
（８年目）単利運用：１８０万円、複利運用：２１４万円
（９年目）単利運用：１９０万円、複利運用：２３５万円
（10年目）単利運用：２００万円、複利運用：２５９万円
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いかがですか？？
意外に『リアルな数字』なことに、
驚かれたのではないでしょうか？？
そう、
運用開始時点、あなたが幸運にも『複利運用』を選択しても、
最初の１０年間に、『爆発的リターン』は叩き出されません。
『１０年目に、プラス５９万円なので、良いやん♪』と、
人によっては、好意的に捉える方もいるかも知れません。
しかし、
そのような人物でも、現実世界では、１０年間に対価として、
『プラス５９万円』では、物足りなく感じる方々が大半です。
何故なら、
運用開始当初、３０年後の『１７４４万円』といった数字や、
４０年後の『４５２５万円』にフォーカスしすぎているから。
それと比較した際、
１０年後の『プラス５９万円』は大きく見劣りするし、
３０年後、４０年後の目標値とはリンクし難く感じて、
志半ばで離脱してしまう方々が、想像する以上に多いのです。
皆さんは、どうですか？？
これまで、幸運にも『複利運用』を選択して来たとして、
１０年間の『不遇の時代』を耐え忍ぶことが出来ますか？？
当然の話ですが、
３０年後、４０年後の『天文学リターン』を得るためには、
この『不遇の時代（？）』を通ることなく到達することは、有り得ません。
言わば、『関所』のようなものですよね。
有史以来、最も『神』に近い知能を持ちえたアインシュタインは、
『人類史上、最大の発見は複利運用である』との言葉を残します。
この言葉が示す通り、『複利』は偉大な運用方法です。
しかし、
その『威力』が、あまりにも偉大過ぎることにより、
私たちのフォーカスが偏ったものになることも事実。
繰り返しますが、
『直近１０年間は、増えない』という単純な真実を、
多くの方々が、見落としてしまっている事例は多い。
あなたは、いかがでしたか？？
着実・堅実に『資産形成（投資）』を進めていく上では、
地に足のついた感覚は、絶対的に必要になっていきます。
そのことを正しく理解していただき、
『複利運用』を、曇りなき眼で見ていただけたら幸いです。
定期開催する『資産形成セミナー』は、今後も、暫くの期間、
『リアル』『オンライン（Zoom）』を並行して開催します。
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