今日のテーマは、『お金が貯まらない！と思った時に振り返るポイント③』です(^_^)★
先日から書き進めている、
『お金が貯まらない！と思った時に振り返る』シリーズ。
今日は、その第三弾までやってきました。
今日の記事のテーマは、『マイホーム』についてです。
まず、結論から申し上げると、
『マイホームは、買わないこと。』
もう、この一言に集約されます。
私の書籍でも書かせて頂きましたが、
一般的な会社員の方々が『マイホーム』を購入すると、
生涯年収に対する『マイホームコスト』が大きくなり過ぎます。
例えば、
金融機関で『３５００万円』の融資を受けて、
フラット３５を利用して『２.０％』固定金利で購入する場合。
＊昨今の世界的超低金利の時代ではもっと利率は低いですが、
長期的な歴史を見ると、これくらいの水準が妥当です。
多くの方々は、
自身が『３５００万円』の負債（ローン）を抱えていると勘違いしがちです。
しかし、
実際、『利息』まで含めた、
３５年間支払総額は『４８００万円』程度にも上る。
これに、
『固定資産税』『修繕費』『リフォーム代』等々入ってくると、
『３５年』トータルでは『６０００万円』ほどの支出になります。
私の地元・岡山は地方都市なので、
３０歳を過ぎて、家庭を築き、子供が生まれてくると、
『家、買おうかな。』と、同年代の友人・知人も、
あまり深く考えずに『マイホーム』購入を『前向きに』検討し始めます。
先日も、
高校の同級生が、
『後輩たちも、家買おうかな？言い始めてるで』と教えてくれました。
いや、何、『コンビニで肉まん買う』感覚で、
『マイホーム買おうかな？』言うてんねん、と（笑）
『マイホーム』と言うのは一般的に大きな支出なので、
これを抱えてしまうと、一気に人生の『自由度』は無くなってしまいます。
何か、新しいことに『チャレンジ』するもの難しくなる。
どんなに自分の仕事や労働環境が気に入らなくても、
『会社員』にしがみつくことも決定してしまいます。
まだ、『会社員』にしがみつけたら良い方ですよね。
『リストラ』なんてされてしまったら、
『マイホーム」は手放すことになるのに、
『負債：ローン』はそのまま残るような事態に陥ってしまいます。
加えて、
昨今の『超低金利』時代が、
多くの方々の『マイホームの夢』を実現していっています。
『社会的な信用』が小さく、
今まで『高金利』でしか借りられなかった方々にも、
金融機関はバンバン融資を勧めている時代です。
他に、魅力的な投資先がないので、
『借りたい！』と来た人には、彼らとしては断る理由がありません。
『１％未満：固定金利』で借りられている方々なら、まだマシです。
しかし、
世間一般的に多くの方々は、
目先の利率の低さに囚われて『変動金利』を選択しているのでは無いでしょうか？？
この状況、長くは続きません。
既に、最近その兆候は見え始めましたよね(^_^)
米国も『利上げ』を敢行しましたし、
今年中には更に『２回』の利上げを見込むそうですね。
現在、
毎月７万円前後『住宅ローン』を支払っている人が、
『月々１０万円』の負担になった時、どれほど耐えきれるのか？？
会社の給料も、突然『３万円』上がったりはしないですよね？？
『１０万円』のアップなら良いですが、
それが、倍額の『１４万円』になってしまったら？？
ここまで来ると多分、
『９０％以上』の方が財政破綻してしまうのではないでしょうか？？
ここまで、全て私の目算ではありますが。
ただ、こんな時代はすぐにやって来ます。
取り敢えず、
今、『変動金利』で借りられている方々は、
可能なうちに『固定金利』への切り替えをお勧め致します。
現状でさえ、
新築物件購入者の『約１０％』が、
ローンを支払うことが出来ずに『マイホーム』を手放していっています。
競売物件の件数も、明らかに上がって来ました。
大元の『メカニズム』は異なりますが、
『サブプライムショック』（俗に言う、リーマンショック）の時と、
同じようなサインが出始めている訳です。
本家の『サブプライムショック』も、
サインが出てから実際の『顕在化』までは数年を要しました。
＊更に、弾ける直前には、理屈とは『逆』の動きが市場では起こった。
ここから、
『バブル』が弾けるタイミングに関しては、
世界中の誰も（どんな天才でも）予測不可能な時期に突入します。
『マイホームは、簡単に、買わないこと。』
本当に、これが言いたいことです。
もちろん、
『余剰キャッシュ』を多くお持ちの方々は自由です。
全ての『リスク』を正しく理解して、
それが対応出来るから『買おう！」となっている人も良い。
私はあくまで、『一般的な』話をしているので(^_^)
今日のテーマは、
前日までの『保険』のテーマとは一変、
すぐに整理することは難しいかも知れません。
ただ、
既に購入している方々が、
『変動金利』から『固定金利』へ変更するきっかけになる事と、
漠然と『家、買おうかな？』と思っている方々が、
一歩立ち止まって考え直す『抑止力』になればと思い書きました。
『お金が貯まらない！』と思ったら、
もしかしたら、『住宅関連費』に使い過ぎているかも知れません。
お心当たりのある方は、ぜひ振り返ってみてください(^_^)★
将来自由に生きる為の『資産形成』に対して、
もっと『前向き』に『お金』を使っていきましょう(^_^)★
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